# Conciliação bancária

> Conciliação bancária é a conferência entre o extrato do banco e os lançamentos do controle financeiro: cada movimentação do extrato precisa corresponder a um lançamento com baixa, e cada baixa precisa aparecer no extrato. As diferenças mostram recebimentos não registrados, tarifas esquecidas e pagamentos em duplicidade.

Atualizado em: 2026-10-05
URL: https://croquii.com/glossario/conciliacao-bancaria

A conciliação bancária é o que garante que o controle financeiro conta a verdade. Sem ela, o saldo do sistema e o do banco se afastam aos poucos, e o fluxo de caixa passa a projetar a partir de um número errado.

## Como se faz a conciliação?

1. **Baixe o extrato** do período no internet banking, de preferência em OFX ou CSV, que trazem data, valor e descrição de cada linha.
2. **Para cada linha do extrato, ache o lançamento correspondente.** Se ele existe e está em aberto, registre a baixa. Se já tem baixa, confira o valor e a data.
3. **Linha sem lançamento** vira lançamento novo, com categoria: tarifa, rendimento, um pagamento esquecido.
4. **Lançamento com baixa que não aparece no extrato** precisa de investigação: foi pago por outra conta ou não foi pago?
5. **Confira o saldo final** do extrato contra o saldo da conta no controle.

## Exemplo com números

Na conciliação da semana, o extrato tem 14 linhas. Doze batem com lançamentos. Uma é uma tarifa de R$ 39,90 que ninguém lançou: vira despesa na categoria tarifas bancárias. A outra é um Pix de R$ 9.000 do cliente do apartamento, que estava previsto para o dia 10 e entrou no dia 8: a baixa é registrada na parcela existente, e o "a receber" do mês diminui R$ 9.000.

## Com que frequência conciliar?

Uma vez por semana. Leva 15 minutos com poucas linhas. Uma vez por trimestre, vira uma tarde de investigação, e os erros já contaminaram o fechamento de três meses.

## Qual o erro mais comum?

Lançar a linha do extrato como receita nova, em vez de dar baixa na parcela que estava prevista. A receita aparece duas vezes: uma realizada e outra ainda "a receber". O fluxo de caixa passa a contar com um dinheiro que já entrou.

O guia de [controle financeiro de escritório de arquitetura](https://croquii.com/blog/controle-financeiro-de-escritorio-de-arquitetura) mostra onde a conciliação entra na rotina do mês. No [financeiro do Croqui](https://croquii.com/recursos/financeiro), o extrato em OFX ou CSV é importado, e cada transação vem com a sugestão de baixa ou de categoria por regra, para você confirmar.

## Termos relacionados

- [Fluxo de caixa](https://croquii.com/glossario/fluxo-de-caixa)
- [Regime de caixa](https://croquii.com/glossario/regime-de-caixa)